借錢那點事 九借十不借
借錢那點事 九借十不借有句名言：在這個世界上，任何一個不會借錢的人都不是投資理財的高手，任何不會借錢的老闆就不是好老闆。很多人遇到了很好的投資機會時，卻僅僅是因爲本錢不夠而失之交臂。很多人以爲第一桶金很難得到，需要長時間的積累或很好的運氣。其實不然，快速獲得第一桶金的最佳辦法就是“借雞生蛋”，要做到自己沒有錢或錢不多時就去投資理財，也必須學會“借雞生蛋”。當然，要想更順利地去“借雞生蛋”，就要注意以下“九大”借錢技巧：一、恪守信用，一個不守信用的人是很難借到錢的。我出身貧寒，在讀高中的時候經常沒錢吃中飯，大學畢業時也交不起學費，但我最引以爲榮的一句話是：“有生以來任何人都找不到我任何一次借錢按時歸還的紀錄。”所以我說，“你值得很多人信賴和有很多人值得你信賴是兩筆巨大的財富！信譽是永不破產的銀行！”只要你有了信譽品牌，借錢就會越來越容易了。二、要有良好的心態，要把借錢投資理財當作一件很光榮的事，不要有任何“不好意思”的感覺。很多人不好意思開口向親戚朋友借錢，就是不明白“借錢光榮”的道理。爲什麼說借錢光榮呢？因爲：1、一般的人只會用勞動賺錢，如果你會用錢賺錢，那你就是個“不一般”的人啊！2、不怎麼聰明的投資者只會用自己的錢賺錢，只有聰明的投資者纔會用別人的錢賺錢。3、“借雞生蛋”又不是白借，肯定是要付利息的，而且付的利息一定要比銀行多，否則誰借給你呢？既然你付的利息比銀行多，只要按時還本付息，那就是幫助別人致富啊！能幫助人家致富難道還不光榮嗎？三、不管借誰的錢都要付利息，哪怕是借你兄弟姐妹或者是岳母孃的錢。人與人之間的關係只有平等互利的關係最能長久。所以你借任何人的錢最好是支付利息，當然親戚朋友之間1萬元以內的小額借款可以不付利息，但也一定要儘量表示謝意。因爲你借錢是爲了去賺更多的錢，所以付利息是天經地義的。並且，因爲絕大多數人都是趨利的，再好的關係，如果人家覺得借錢給你不合算，你下次就很難借到他的錢了。我在1998年開始創業的時候，有一個同學的錢就只借給我而不借給他的哥哥，因爲他的哥哥經常不付利息。但因爲受中國傳統文化的影響，很多人借錢給親戚朋友時不好意思要利息，甚至有些人講哥們義氣也拒絕收取利息。如果遇到這樣的情況，就要千方百計想辦法送相當於利息價格的禮物給對方，否則你以後借錢就沒那麼方便了。四、利息不能付得太高也不能付得太低，並隨着你的實力和信譽度的提高而遞減。在當今中國，因爲金融業不發達，對於一個創業初期的人和中小企業的老闆來說，到銀行借錢是很難的。所以向親戚朋友和民間放貸人借錢成爲融資的主要來源。當前中國人民銀行公佈的貸款利息不是真正的市場價格，按這樣的價格通常是有價無市。真正的貸款利率是由市場按照供求關係決定的。參照當前的市場行情，向親戚朋友借錢以月利率10%—15%爲宜。借人家的錢當然利率越低越好，但如果月息低於5‰就很難借到錢了。而如果月息高於20%時，你就一定要仔細計算你投資的贏利能力。否則將有可能給自己帶來意想不到的投資風險。當然，如果遇到特別好的投資機會時，在萬不得已的情況下借民間放貸人的短期高利貸也是可以的，但一定要準確地把握你賺的錢是否一定可以比付出的利息多。五、借錢一定要向你的債權人說明用途及預期贏利能力。如果你向親戚朋友開口借錢時，不說明資金的用途及投資的贏利前景，他們就不敢把錢借給你。因爲他們只願意支持你去幹值得支持的事業。試想，如果你是借錢去澳門賭博，誰會借錢給你呢？向債權人說明你的投資項目的贏利能力很重要。因爲只有你借他們的錢賺了更多的錢，他們纔會感到更安全，如果你虧了，他們就不那麼安全了。六、學會“化整爲零”。不管你是要借10萬元而是500萬元去投資，你都要學會“化整爲零”。比方說，3年前我教一個千萬富翁家的保姆去借10萬元到她僱主的公司投資入股時，她就借了30多 才籌措到10萬元，最多的一筆借了1萬元，最少的一筆只借了1千元。試想，一個做保姆的如果一開口就向她的親戚朋友借10萬元，那說不定1萬元也借不到。我2003年在湖南冷水江市收購一家國有企業時，也是通過“化整爲零”才借到足夠的錢的。七、要不斷積累“信用記錄”。從來沒有借過別人和銀行的錢，和從來沒有借錢不按時歸還的紀錄只代表沒有“不良信用紀錄”，不代表“有良好的信用紀錄”。在我們這個時代，一個從來沒借過錢的人是很難借到錢的，一個借錢不按時歸還的人是更借不到錢的，只有經常借又按時還的人才最容易借到錢。經常借又按時還就代表有“良好的信用紀錄”。借錢的次數越多，借錢的金額越大，並且沒有一次“不良信用紀錄”就代表信用紀錄非常好。爲了幫你建立起良好的信用紀錄，不妨在你暫時不需要錢的時候，去你周圍的親戚朋友那裏嘗試一下你借錢的能力，你借的錢即使暫時用不上，但也可以幫你建立起你的“信用紀錄”。你的“信用紀錄”對你未來的投資理財一定是很有價值的！八、最好向不怎麼會喂“雞”的人去“借雞”。“借雞生蛋”一定要看對象，最好是吸收社會閒散資金和向那些只會將錢存到銀行的人去借。如果向商人和企業家去借錢就不是社會資源的優化配置，因爲那些人多數都是養“雞”的高手，他們養的“雞”比你養的“雞”下的“蛋”還多，他們的“雞”借給你就很難再增加更多的新財富了。當然，在你臨時急用時向那些暫時有閒置資金的商人和企業家們借用幾天還是可以的。九、最後一條也是最重要的一條，我只告訴人品很好又真正準備創業或正缺少週轉資金的老闆，在這裏就不說了。以上九條借款方法，不一定在需要的資金的時候纔去實施，小微金融理財師認爲，如果爲以後着想，可以小額先借一點，時間出真知，同時還可以積攢一點信用和經驗。再說說有閒錢了怎麼安全借出去。中國的民間借貸是一個金礦，但這個金礦不是哪個都可以去開採的，做民間借貸一定要學會怎樣控制風險。否則，是有可能血本無歸的。行業內流行一句話：“你想要賺人家的利息，人家卻想騙你的本金呢！”所以，借錢除非有價值200%的抵押物或有相當實力的人擔保，同時還要必須同時滿足以下5個條件的2條以上，否則寧可錢黴爛也不要借出去：第一、借款人的人品被我認可。人品不好的人是不能合作的。第二、有很好的信用紀錄。不但要看他在跟我的交往過程中，有沒有不良信用紀錄，還要看他在人家面前有沒有不良信用紀錄，他的信用卡是否被列入黑名單，他的手機號碼是不是經常變。如果這個人的手機號碼已經用了十年以上，相對來說就比較值得信任。經常換手機號的人，大部分是信譽不好的人。第三、有賺錢的能力。憑什麼說他有賺錢的能力呢？主要是通過交流，考察其經營理念好不好，是不是某方面的行家，是不是腳踏實地幹實事的人。如果他說的很多話都是外行話，那就很危險。第四、有遠遠大於借款金額的實力。做這個民間借貸，論實力方面講究的是“錦上添花”，論效率方面我做的是“雪中送炭”。我們如果做慈善是選擇誰最貧窮、誰最困難，我就幫誰。而做民間借貸我更看重的是他的實力。好比有一個項目，需要投資1000萬元，但他現在已經有900萬元了，要我借100萬元給他是可以考慮的。但如果那個項目需要1000萬元，他自己只有100萬元，要我借900萬元給他，那是絕對不行的。第五、投資項目必須經我認可。比方說現在絕大部分的農業項目和養殖項目，都不是我支持的對象。如果同時符合上述五個條件，如果借款金額在100萬元以下，即使沒有抵押或擔保，我也是可以考慮借給他的。“十個不借”
另外，在長期的民間借貸實踐中，爲了快速考察瞭解借款人的資信，還總結了信譽貸款的“十個不借”作爲反面排除法，即在這“十個不借”中，只要有一個比較關鍵的因素不符合借款條件，就不必繼續進行下一步的考察了。一、看上去不順眼的人不借。一個人的閱歷和經歷大部分都寫在臉上，寫在他的眼睛裏。很多不務正業或心術不正的人，看一下他的表情和眼神就會有不同的感覺。雖然看上去很順眼的人也不一定可以借，但看上去很不順眼的人是一定不能借的。做民間借貸寧可錯過業務也不能做錯業務。二、聽說有嚴重不良信用紀錄的人不借。一個人如果在銀行或別人那裏有嚴重的不良信用紀錄，不管他今天對你多麼信誓旦旦，你也千萬不要相信他。調查信用紀錄我有一整套簡便易行的評估體系。比方說，你暗訪他的同事和朋友瞭解他的爲人和信譽度，你向他的供應商瞭解他是否有惡意拖欠貨款的情況，你問他公司的員工看是否有不按時發放工資的現象。三、沒有賺錢能力的人不借。賺錢能力主要表現在他的實幹精神和專業水平，一個誇誇其談華而不實的人是很難把企業做好的，一個不懂行的人肯定是很難把企業做好的。四、沒有還款實力的人不借。不管是誰，借給他的錢一定是 總投資的小部分而不能是大部分。也就是說，即使他那個投資項目虧了，他憑自己已有的經濟實力也不至於賴債不還。五、自己不認可的投資項目不借。很多投資者都是理想主義者，特別是很多剛剛開始創業的年輕人，他們經常會把一些根本不可能賺錢的項目當做好項目。比方說養蠍子、生產秸稈氣化爐，這些項目基本都是騙人的。六、借錢去炒股買基金的不借。因爲中國當前的股市實際上是一個賭場。除了2007年那些在股市泡沫破滅之前逃離了股市，並且以後不再參與炒股的人外，80%以上炒股的人都是虧錢的。另外，中國現在的基金公司募集的資金大部分也是用來炒股的。總之，絕不會支持任何不創造新財富的投資和投機行爲，投資股權例外。七、有複雜社會背景的人不借。快樂賺錢，享受人生。如果跟那些有複雜社會背景的人（比方說跟黑社會有往來的人）做生意，就難免會讓人將來不快樂。八、有嚴重不良嗜好的人不借。比方說那些打牌賭博和吸毒的人，即使他能提供抵押物也是不借的。因爲跟這種人打交道會不快樂，惹來很多麻煩。九、有刑事犯罪前科的人不借，過失犯罪除外。試想，一個坐牢都不怕的人，你有必要跟他做生意嗎？有錢只能借給要臉的人，一定不能借給不要臉的人。十、老賬不清，新帳不借。常言道：“有借有還，再借不難。”如果有人欠你的老賬還沒有還清之前，再來向你借錢，資金是很不安全的。
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