農村未來創業前景分析：農村+消費+徵信+創業生態

農村未來創業前景分析：農村+消費+徵信+創業生態

2015年的兩會上，農村、消費金融、普惠金融、社會信用體系，是傳遞出來的創新方向。這也是互聯網金融+的產業方向。但如何來落地，形成核心競爭力，以及相關業務邏輯圈，是需要尋找的方向。

接下去的30年，經濟增長的新動力方向就在於創新。創新生態的建立對一個國家與企業來說，都是戰略儲備。

“互聯網+”被寫進政府工作報告。行業一致認爲，“互聯網+”，就是互聯網和其他傳統產業相結合的一種模式。過去，互聯網與傳統產業的結合，就產生了不可思議的產業變化，如O2O。而互聯網+不僅影響到服務業，還對金融、教育、交通、醫療創造了大量公司，並將影響力逐步擴展到第一、第二產業。

而互聯網金融作爲近兩三年的產業熱點，兩會期間，監管層針對互聯網金融也不斷髮出聲音。其中，央行副行長易綱表示，互聯網金融要適度監管。銀監會也正在調研P2P，在緊鑼密鼓地希望制訂出適合P2P發展的政策、規定。證監會表示，2015年將推出公募類股權衆籌的試點。整體來看，兩會上對互聯網金融傳遞出來的聲音，是比較正面的。

在互聯網金融的狂飆突進中，每年都有戰略重點。而2015年，除了金融全面擁抱互聯網之外，農村金融、消費金融、徵信業將是2015年的新熱點，在這些領域，將會有大量新公司涌入。

農村金融如何佈局？

李克強總理的報告，還再次強調要大力發展普惠金融，推進金融與農村的革新。在兩會的政策春風下，各個企業都開始圍繞互聯網金融進行深度佈局。

在農村電商、農村金融服務上，阿里、京東這兩家企業快速佈局。2014年，農村電商的交易額達到1800億元，並且，農村網民的年齡比城市網民明顯偏小。這意味着，對電商企業來說，農村網民的價值，開始不斷顯現。

過去2014年，新增的農村餘額寶用戶就超過2000萬，餘額寶的理財餘額增加7億元。而這其中，長三角、珠三角地區的農村非常活躍，西部的成都周邊開戶數量也非常活躍。其中，80後、90後的農民生力軍，成爲農村金融重點服務的客戶。此外，宜信、翼龍貸、民生銀行等各種金融服務公司，開始針對廣闊的農村市場進行重點戰略佈局。

但農村金融如何選擇正確的思路，一步步展開佈局呢？

中國的農村市場非常廣袤，東南西北情況各不相同。筆者認爲，從長三角、珠三角等發達地區的農村市場着眼比較合適。這些地區，城市化程度較高，互聯網意識較強。由於農村道路的修建，農村與城市的道路建設較好，城市與農村的車程較近。

目前，江浙、中部等不少省份的農村，都通過農村建鎮、土地集約等形成將農民聚居起來，這使得農村人口像城市一樣聚居，不少聚居區的人口達到5萬、10萬級別。這樣高度聚居的社羣，則是農村金融較好的覆蓋點。

筆者認爲，農村金融的着眼點，並不僅是針對農村地區的金融服務，而是針對農民、縣域周邊進城務工人員的金融服務。

因爲，真正留守農村的大多是老人與小孩，青年勞壯力都已經脫離了農村。城市化發展三十多年，絕大部分的60後、70後早在改革開放時，就已經從跳出農門，去城市打工謀生。80後、90後，更是沒有一個能夠幹農活，基本都是在城市，以及周邊工作與生活。

這意味着，對接開展農村金融的主要發力點在縣、鄉鎮。縣城，從古至今，在中國的商業生活中都扮演非常重要的角色，更是農村與城市的紐帶。鄉鎮更是農村居民往城市聚居的第一站。

另外，農村金融中的農戶金融，開始變得聚集。農村土地的集約化，也會使得針對農機、農具、化肥、種子的購買更具針對性。目前，江浙的大量農民只有一些自留地，主要用於種植日常蔬菜自食，大量農民的農具類金融服務需求減少。因此，農村金融中，更多的需求是農村的消費金融。